Con la llegada de diciembre y el pago de aguinaldos, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) encendió las alertas ante el incremento de fraudes financieros que afectan tanto a consumidores como a comerciantes en el estado. La dependencia advirtió que este mes registra el mayor número de reclamaciones por estafas, impulsado por la prisa de las compras navideñas y el incremento en el uso de servicios digitales, un escenario que los delincuentes aprovechan para robar información, dinero y mercancía.

Entre los fraudes más frecuentes destaca el robo de identidad por WhatsApp, que ha tenido un repunte significativo en la entidad. La Policía Cibernética señala que delincuentes secuestran cuentas para pedir dinero a los contactos, un delito que afecta de forma directa a los negocios que utilizan esta plataforma como canal principal de ventas, pues los clientes pueden ser engañados haciéndoles creer que hablan con el comerciante.

Otro fraude común es el de la “paquetería fantasma”, que opera mediante mensajes SMS o correos electrónicos donde se solicita información bancaria para liberar supuestos paquetes retenidos. Esta modalidad genera desconfianza entre los compradores y complica la logística de entrega para los comercios locales, que deben enfrentar la incertidumbre de clientes que ya han sido víctimas de engaños similares.

La Condusef también alertó sobre el aumento en el uso de tarjetas clonadas, un riesgo mayor para los negocios que trabajan con terminales bancarias. Durante diciembre, los cargos no reconocidos se disparan, lo que provoca contracargos y pérdidas de mercancía para los negocios semanas después de haber realizado la venta, dejando a los comerciantes sin el producto y sin el pago.

A esto se suman las tiendas en línea falsas, páginas web que simulan ser comercios reales y ofrecen productos con precios demasiado bajos o inexistentes. Este tipo de estafa representa competencia desleal para el comercio establecido en Guanajuato y deteriora la confianza de los consumidores en las compras digitales dentro de la entidad.

En entornos físicos continúa el delito cometido por los llamados “talladores” en cajeros automáticos. Aunque el robo ocurre inicialmente contra el usuario bancario, el dinero extraído de manera ilícita suele utilizarse de inmediato para compras de artículos de alto valor en los comercios cercanos, afectando a los establecimientos que sin saberlo se convierten en parte de las operaciones de lavado exprés.

Las autoridades señalan que los lunes, viernes y los días de pago —principalmente el 15 y el 30— son los momentos de mayor actividad delictiva. Por ello, se exhorta a los negocios a extremar precauciones, verificar identidades, revisar firmas y desconfiar de transacciones apresuradas o inusuales, especialmente cuando se trata de montos elevados.
La Condusef recomienda a los comercios solicitar siempre una identificación oficial que coincida con la tarjeta del cliente, evitar operaciones urgentes solicitadas por medios digitales y mantener vigilancia permanente en los canales de comunicación donde se reciben pedidos. Ante cualquier sospecha de fraude, es vital actuar de inmediato y reportar al 089, línea de la Policía Cibernética, o directamente ante la Condusef. La denuncia temprana  advierten es la herramienta más efectiva para frenar estos delitos durante el cierre de 2025.